"骗贷党"成互金业毒瘤 "内鬼"最高可获10%回扣

　　蓬勃发展的互联网金融给普罗大众带来普惠金融的同时，却让“骗贷党”有空可钻。特别是很多互金平台为了“冲量”，降低了风控门槛，内外勾结骗贷更是祸及平台。

　　据了解，“骗贷党”通常钱一到就把手机扔掉或是持久关机玩失踪，而这笔贷款在平台上成为一笔持久的坏账。“大部分平台都遭遇过骗贷。但由于平台不愿意家丑外扬，因此，没有相关的统计数据。此前，宜信、捷信、红岭创投也曾被曝因内鬼骗贷遭受较大损失。有些平台出现问题及时调整，有些平台则直到爆发大面积风险才发现。”网贷天眼研究员对《证券日报》记者称。

　　事实上，骗贷现已成为互联网金融业的一颗“毒瘤”，对P2P行业发展造成很大困扰。据本报记者调查发现，目前骗贷产业链主要由贷款中介推动，消费分期和现金贷等小金额贷款领域已经沦为“重灾区”。大多数平台对被骗贷一事极其敏感，因此很少有平台自曝遭遇骗贷，因此表面上看来业内平台似乎都相安无事，实则深受其害。

　　“骗贷党”已从开始的散兵作战，到有组织的结盟，发展到如今“内外勾结”骗贷。一位中介人士对本报记者称，平台“内鬼”普遍可拿到10%回扣。

　　是人即可贷款

　　　“信用黑”也没事

　　7月20日，《证券日报》记者进入一个贷款口子群(注：“口子”是行业术语，指平台风控漏洞或弱点)，里面群友众多，且异常活跃。

　　“是人就能贷。”当记者问询没有抵押物和身份证如何贷款时，该群里有人如此回应。并表示不需要信用卡，不需要任何手续，只需身份证。但身份证真伪似乎并没有那么重要。

　　本报记者在观察后发现，该群贷款数额并不大，在1000元—10000元之间居多，且放贷平台均是不知名的小平台。该群很多人希望群主找寻一些“大口子”借款，“能上几万元就好了。”

　　从群中已经发布的**借贷公司来看，贷款条件十分宽松，有无信用卡都可以贷款。“我征信黑着呢，都没事。”一个刚刚借款成功的群友表示。

　　群里大多数人都是“老手”，群中有位名叫“恭喜发财”的新群友表示，目前借款近两万元已经逾期，“不想还款，怎么办？”出乎本报记者意料的是，群里大多数人表示，“不用还”。

　　“若平台真能找到你，起诉上法庭都没事。去法庭就一句话，钱我还，但现在没有偿还能力。”有位群友如此支招，且得到了大多数人的响应， “一点事都没有。”群中也有人表示，在**平台贷款1.5万元，开始没还，催收之后比较害怕，已经开始还款了。该做法在群中竟被大多数人指责。

　　对此《证券日报》记者采访了北京冠领律师事务所主任律师周旭亮，他认为并不是不还钱就没事，“以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金。”

　　“骗贷产业链之所以能够存在，还是在于平台对资产的渴望，有的平台通过收取高额利息，甚至出现‘蒙眼放贷’，因为高额利息完全能够覆盖坏账。”网贷天眼研究员对记者称。

　　“部分平台只考虑放款数据，比如只要简单的一些资料就放款，对于用户的贷款记录、征信记录等考量形同虚设，无形中为骗贷者提供了机会，骗贷行为也会影响整个行业的健康发展。”投之家CEO黄诗樵表示。

　　事实上，深入调查后本报记者发现，涉及一定规模平台的骗贷行为，“骗贷党”则与企业员工内外勾结，配合默契，骗贷数额多的可达上亿元。

　　内外勾结骗贷增多

　　　“内鬼”可拿10%回扣

　　近日，玖富集团旗下玖富超能被曝遭受联合骗贷。据了解，该起骗贷事件被曝光源于告贷人报案。宜春市袁州警方连续接到一些人报案称，玖富超能金融有限公司向他们催还贷款，而这些所谓的告贷人自称并没有贷款。

　　后经警方查验，玖富超能内部工作人员以发放好处费为钓饵，拉人请求贷款，贷款到手后直接分割。2017年2月份，深圳市玖富超能金融有限公司有关负责人到袁州公安分局刑侦大队报案称，该公司几名内部职工自2016年6月份起，涉嫌利用职务之便假造虚伪标的对公司资金不合法套现，欺诈金额高达150余万元。据查，该团伙自2016年6月份至2017年2月份期间骗得该公司贷款300余单。

　　同样深受其害的还有红岭创投，2015年底，红岭创投董事长周世平就曾主动曝光公司当时坏账为5亿元左右无法追回，有的是借款人跑了，有的是抵押物不充分。2016年12月份，周世平又公开指出，红岭创投零售业务出现重大事件，资产清查后预估损失可能超过5000万元，已报案请公安部门介入调查。周世平提出，不排除有内外勾结的情况，性质恶劣，可能有多个平台中招。

　　“公安部门正在处理，目前没办法公开。”周世平对《证券日报》记者称，虽然案件没办法公开，但也是内部员工出现了问题所致。

　　“贷款中介，因为熟悉平台的贷款规则，勾结平台内部人员伪造资料，帮助借款人通过审核，而他们在中间可以拿走高达5%-10%的回扣。”有知情人士向《证券日报》记者透露。

　　有业内人士称，最怕的即是内外勾结联合骗贷，内部人员通常对渠道的风控规矩更加了解，对平台的损害也更大。该人士介绍，不少平台为防范联合骗贷，把职工的绩效做了修改，客户经理的成绩更多的是和告贷人还款额挂钩，而不是只思考告贷额。

　　“骗贷团伙往往是用同一批资料，短时间内在多个平台连续骗贷，平台之间若能建立数据共享机制和行业黑名单，可以有效防范骗贷现象。”人人聚财CEO许建文称。

　　团贷网相关负责人也表示：“行业都有黑名单、白名单制度用来杜绝、减少骗贷情况发生。”

　　狐狸金服相关负责人表示：“风刃系统是狐狸金服依托搜狐的互联网门户海量数据，建立的涵盖多个维度的智能风控系统。在获客管理上通过筛选用户来源渠道及用户特征聚类实时分析，去寻找正常人群中可能存在的小部分的异常人群，从而防范骗贷行为。”

　　“从刑事角度来看，内外勾结骗贷行为将可能构成贷款诈骗罪、骗取贷款罪、合同诈骗罪、高利转贷罪。以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。”周旭亮对《证券日报》记者表示。

　　证券日报记者李冰

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